Als Prime Women haben wir das Alter erreicht, in dem unsere Ältesten sterben. Mütter und Väter, Tanten und Onkel, sogar ältere Großeltern. Oft haben Verstorbene Vermögenswerte übrig, die sie der Familie hinterlassen, sowohl unmittelbaren als auch manchmal entfernteren Familienmitgliedern. Manchmal wurde die Erbschaft aufgrund eines Vermögensniveaus erwartet oder weil die Informationen mit Ihnen geteilt wurden, bevor sie starben. Manchmal ist es eine völlige Überraschung! Dies unterscheidet sich von einem Ehepartner oder Partner, der seinen Vermögensanteil an Sie übergibt und hinterlässt. Wenn ein Ehepartner stirbt, erwarten wir, dass sein Vermögen uns hinterlassen wird und ausdrücklich für unsere weitere Unterstützung und Unterstützung von unterhaltsberechtigten Kindern hinterlassen wird.
Selbst wenn Sie wussten, dass ein Verwandter Ihnen etwas hinterlässt, haben Sie vielleicht nicht genau gewusst, was das bedeutet. Oft wird ein Erbe erwartet, aber wir gehen davon aus, dass der Besitzer ein sehr langes Leben führen und es im Alter alles für seine eigenen Bedürfnisse ausgeben wird. Manchmal werden wir dazu gebracht zu glauben, dass wir eine Erbschaft bekommen, wir nehmen an, dass es Geld ist, und es endet damit, dass es etwas „Ding“ ist, das der Verstorbene uns haben wollte, aber wir schätzen es nicht so, wie sie es taten. Und um eine weitere Wendung hinzuzufügen, hinterlässt Ihnen manchmal ein Verwandter, mit dem Sie eine schwierige Beziehung hatten, etwas. Also, was machst du?
Verzögern Sie die Entscheidungsfindung, wenn Sie können
Lehnen Sie sich zunächst zurück und tun Sie wenig über das hinaus, was gesetzlich von Ihnen verlangt wird. Sie müssen sich Zeit nehmen, um die Neuigkeiten und ihre Folgen zu verdauen. Genauso wie beim Tod eines Ehepartners ist es ratsam, sich so viel Zeit wie möglich zu nehmen, um Entscheidungen zu treffen. Wenn es sich bei der Erbschaft um Geld in irgendeiner Form handelt, müssen Sie möglicherweise ein Konto auf Ihren Namen umbenennen, aber selbst dies ist eine Entscheidung, die nach Möglichkeit hinausgezögert werden sollte.
Die Ausnahme von diesem Ratschlag ist, wenn Sie eine große Menge an Aktien eines Unternehmens oder ein Aktienportfolio erben, das weit über Ihr Risiko hinausgeht, sollten Sie erwägen, es in ein Geldmarktkonto umzuwandeln. Der Aktienmarkt erlebt Allzeithochs und könnte sich dramatisch verändern, bevor Sie entscheiden, was mit den geerbten Geldern geschehen soll.
Was ist, wenn Sie einen Trust erben?
Manchmal wird Ihnen ein Erbe in einer juristischen Person hinterlassen, die als Trust bezeichnet wird, und eine andere Person oder ein Finanzinstitut kann sogar der Treuhänder sein. In diesem Fall müssen Sie sich an die Bedingungen des Trusts halten. Der Trust kann sogar Ihren Zugang zu den Geldern einschränken. Beispielsweise können Sie jährlich nur einen festgelegten Prozentsatz oder Betrag abheben. Wenn dies passiert und Sie sich darüber aufregen, denken Sie bitte daran, dass die Person, die es Ihnen hinterlassen hat, ihre Gründe dafür hatte.
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Der beteiligte Anwalt wird Ihnen helfen, die Bedingungen des Trusts zu verstehen und wann und wie Sie etwas aus dem Trust herausholen können. Oder, wenn es nicht in einem Trust belassen wurde, können Sie und Ihre Berater entscheiden, dass eine Treuhandgesellschaft in Ihrer Situation zum Schutz von Vermögenswerten geeignet wäre. Sprechen Sie mit einem Anwalt, um herauszufinden, wie Sie einen Trust gründen können und ob dies für Ihre Situation sinnvoll ist.
Nehmen Sie sich Zeit zum Nachdenken: Treffen Sie keine vorschnellen Entscheidungen.
Verbringen Sie einige Zeit damit, über das Geschenk nachzudenken, das Sie erhalten haben. Welches Gefühl löst das in Ihnen aus? Nicht finanziell, aber welche Emotionen weckt es? Fühlst du dich geehrt, geliebt oder sogar unverdient? Hatten Sie eine strittige Beziehung und dachten, sie versuchen immer noch, Sie zu kontrollieren? Gehen Sie all dies durch, bevor Sie endgültige Entscheidungen treffen. Wenn Sie es zum Beispiel nicht brauchen, nicht wollen, sich wünschen, diese Person hätte es Ihnen nie hinterlassen: Denken Sie darüber nach, wie Sie das für den Abschluss umkehren können. Könnten Sie es für Ihren Lieblingszweck spenden?
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Lassen Sie sich steuerlich beraten
Sie müssen sicher sein, dass Sie alle steuerlichen Auswirkungen verstehen, bevor Sie irgendetwas anderes tun, um überraschende Steuerrechnungen zu vermeiden. Wenn Sie beispielsweise bestimmte Arten von Rentenkonten erben, werden Sie Steuern schulden, wenn Sie das Geld abheben. Jüngste Steuergesetzänderungen in den USA können sich auf die Zeitdauer auswirken, die Sie für eine Auszahlung aus dem Konto haben.
Andere Arten von Konten, wie z. B. ein ROTH IRA, können ohne Steuerpflicht abgehoben werden. Stellen Sie sicher, dass Sie es wissen, bevor Sie es ausgeben, sogar in Ihrer Vorstellung! Sie würden es hassen, einen bestimmten Betrag für ein bestimmtes Ziel zu planen, nur um festzustellen, dass Sie nach Steuern nicht so viel haben, wie Sie für dieses Ziel benötigen! Und das zusätzliche Einkommen könnte Sie in eine höhere Steuerklasse drängen.
Überprüfen Sie Ihren eigenen Finanzstatus
Was bedeutet das für Sie? Was ist die beste Verwendung des Geldes in Ihrer einzigartigen Situation? Viele Menschen betrachten eine Erbschaft als „kostenloses Geld“, das leichtfertig ausgegeben werden kann. Aber es könnte viel mehr bedeuten, wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre eigenen Pläne zu bewerten. Und beginnen Sie damit, dies selbst zu tun. Es ist völlig in Ordnung, mit Ihrem Ehepartner oder Partner über das Geld zu diskutieren. Aber denken Sie daran, es wurde Ihnen überlassen, und es ist Ihre Entscheidung.
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Und während Sie vielleicht mit einem Geschwister sprechen möchten, das das Erbe eines Elternteils gemeinsam angetreten hat, denken Sie daran, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist. Was Ihnen wie ein kleiner Betrag erscheint, kann für ein Geschwisterkind ein großer Betrag sein, abhängig von Ihrer jeweiligen finanziellen Situation. Darüber zu sprechen kann Unterschiede in Ihrem eigenen finanziellen Leben hervorbringen und bösen Willen hervorrufen, wenn einer von Ihnen größere finanzielle Erfolge erzielt hat als der andere. Ein weniger wohlhabendes Geschwister kann sogar verletzt sein, dass Mama ihn nicht mehr verlassen hat als sie dir. Meiner Erfahrung nach möchten Eltern ihre Kinder gleich behandeln, um den Anschein von Bevorzugung zu vermeiden.
4 Möglichkeiten, wie Sie eine Erbschaft nutzen können
- Einige Leute sehen eine Erbschaft als eine Möglichkeit, sie aus der Verschuldung zu befreien, aber wenn Sie nicht wissen, warum Sie sich überhaupt verschuldet haben, werden Sie vielleicht feststellen, dass Sie tatsächlich das Gefühl haben, frei ausgeben zu können, und Sie enden in Zukunft wieder verschuldet!
- Sollten Sie es verwenden, um die College-Ausbildung eines Kindes zu bezahlen? Obwohl es für Ihr Kind an sich schon ein Geschenk ist, aufs College gehen zu können und keine Studiendarlehen zu haben, kann es klüger sein, die Mittel für Ihre eigenen zukünftigen Bedürfnisse vorzusehen.
- Sollten Sie es für Träume und Wünsche ausgeben, wie Reisen oder ein neues Luxusauto? Es hängt alles davon ab, wo Sie in Ihrem eigenen Leben stehen und Ihre Ziele erreichen.
- Was ist mit Investitionen für den Ruhestand? Überprüfen Sie Ihren aktuellen Plan, und wenn Sie, wie viele Frauen, mit diesem wichtigen Ziel im Rückstand sind, kann es sinnvoll sein, Ihre aktuelle Altersvorsorge aufzustocken oder ein Alterskonto zu eröffnen!
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Machen Sie vor allem einen Plan
Mach einen Plan! Wenn Sie keinen Finanzplan und keinen Finanzplaner haben, ist jetzt die perfekte Gelegenheit, diese Beziehung aufzubauen und einen Plan zu erstellen. Finanzplaner haben diese Situation viele Male erlebt und können Ihnen Ideen geben, die für ihre Kunden funktioniert haben.
Wenn Sie diesen Prozess durchlaufen haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, das Geschenk anzuerkennen, indem Sie einen Brief an die Person schreiben, die Ihnen gegenüber großzügig und rücksichtsvoll war. Schreiben Sie, was Sie ihnen sagen würden, wenn Sie könnten. Danke ihnen für das Geschenk. Kommen Sie später wieder und aktualisieren Sie dies mit Ihrer Entscheidung, das Geld zu verwenden. Dieser Prozess kann Ihnen helfen, den Abschluss zu finden und Dankbarkeit für das Geschenk zu empfinden.
Rosemary Wright, CFP®, ist Senior Financial Planner und Co-Director of Women’s Services bei National Wealth Partners, LLC. Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen dienen nur zu Informationszwecken. Es ist nicht beabsichtigt, Anlage-, Steuer-, Buchhaltungs- oder Rechtsberatung bereitzustellen. Konsultieren Sie unbedingt zuerst einen qualifizierten Anlageberater oder Steuerexperten, bevor Sie eine Anlagestrategie umsetzen.
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